Банкротство физического лица по инициативе банка или другого кредитора в 2026

Запустить процедуру банкротства гражданина вправе банк или иной кредитор, причем согласия самого должника для этого не требуется. Тем не менее кредиторы идут на такой шаг нечасто: он связан с затратами, а вернуть долг с его помощью получится далеко не всегда. Далее разберем условия, порядок подачи заявления и действия должника в 2026 году.

Может ли банк или другой кредитор подать на банкротство должника

Да, заявление вправе подать конкурсный кредитор или уполномоченный орган, например налоговая служба. Такая возможность предусмотрена статьей 213.5 закона о банкротстве, а разрешения должника суду не нужно.

Кредитор должен приложить судебное решение, вступившее в законную силу и подтверждающее денежное требование. Для банков сделано отдельное исключение: по пункту 2 этой статьи при требованиях из кредитных договоров с кредитными организациями решение суда не нужно.

Минимальные сумма долга и срок просрочки закреплены в пункте 2 статьи 213.3. В 2026 году для граждан эти показатели остались прежними, и суд оценивает их по состоянию на день обращения кредитора.

Условия, при которых заявление кредитора примут

Суд сверяет заявление сразу с несколькими требованиями. Когда хотя бы одно из них не соблюдено, заявление возвращают или оставляют без рассмотрения:

1. Сумма долга достигает 500 тысяч рублей или превышает ее.
2. Срок просрочки больше трех месяцев.
3. Есть решение суда, вступившее в законную силу, либо требование входит в перечень тех, для которых решение не нужно: обязательные платежи, исполнительная надпись нотариуса, нотариально удостоверенная сделка, кредитный договор с кредитной организацией, алименты на несовершеннолетних детей.
4. Заявитель назвал саморегулируемую организацию, из членов которой будет утвержден финансовый управляющий.
5. К заявлению приложена выписка из ЕГРИП, полученная не раньше чем за пять рабочих дней до подачи.
6. Если должник является индивидуальным предпринимателем, заранее опубликовано уведомление о намерении обратиться в суд.

Как кредитор подает заявление в суд

Подача происходит в арбитражный суд по месту жительства должника. Вознаграждение управляющего кредитору придется оплатить заранее, поэтому этот момент стоит учесть еще до обращения:

1. Сверьте требование с условиями статей 213.3 и 213.5.
2. Если должник предприниматель, опубликуйте уведомление о намерении обратиться в суд не позднее чем за пятнадцать календарных дней до подачи в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.
3. Составьте заявление, добавьте выписку из ЕГРИП и документы, которых требует процессуальное законодательство.
4. Направьте заявление в арбитражный суд.

Когда суд вынесет определение о принятии заявления, внесите на депозитный счет суда вознаграждение управляющего и укажите в платежном документе номер дела. Это требование пункта 4 статьи 213.5 в редакции закона от 29 декабря 2025 года № 544-ФЗ.

Что происходит после подачи заявления кредитором

Суд принимает заявление определением и назначает заседание, на котором проверит его обоснованность. По статье 213.6 заседание проводится не раньше чем через пятнадцать дней и не позже чем через три месяца после принятия заявления.

По результатам заседания суд может признать заявление обоснованным и ввести реструктуризацию долгов, признать его необоснованным и оставить без рассмотрения или прекратить производство по делу.

Обоснованным заявление считается тогда, когда оно отвечает требованиям статей 213.3 и 213.5, требования кредитора подтверждены, к дате заседания должник их не погасил, а его неплатежеспособность доказана. Неплатежеспособность презюмируется, если гражданин перестал рассчитываться с кредиторами, более десяти процентов обязательств остаются неисполненными дольше месяца, долги превышают стоимость имущества либо исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества.

При введении реализации имущества со дня признания гражданина банкротом правами в отношении конкурсной массы распоряжается финансовый управляющий, а прежние аресты снимаются. Когда процедура завершается, наступают последствия, указанные в статье 213.30.

Что делать должнику, если кредитор подал заявление о банкротстве

Должник направляет в арбитражный суд отзыв по правилам статьи 47 закона о банкротстве, срок для этого назначает суд в определении. К отзыву прикладывают документы, названные в пункте 6 статьи 213.5:

1. Опись имущества с адресом его нахождения или хранения.
2. Данные о доходах за период, предшествующий подаче заявления.
3. Справка банка о счетах, вкладах и остатках на них, а также выписки по операциям, полученные не раньше чем за десять дней до отправки отзыва.
4. Данные о счете цифрового рубля, если он открыт, с таким же сроком давности.
5. Доказательства по существу спора, например расчет долга и подтверждение платежей.

Можно ли остановить банкротство по инициативе кредитора

Остановить процедуру получится несколькими способами:

1. Выплатить долг кредитору до даты заседания, тогда по пункту 2 статьи 213.6 заявление признают необоснованным.
2. Заключить с кредитором соглашение о порядке погашения и подтвердить его в суде.
3. Оспорить сумму или основание требований, если решения суда по ним нет.
4. Представить доказательства платежеспособности. Суд не признает гражданина неплатежеспособным, когда с учетом ожидаемых поступлений он способен в недолгое время рассчитаться по обязательствам.
5. Составить план реструктуризации по пункту 1 статьи 213.13, если суд ввел такую процедуру.
6. Отзыв подают в срок, который назначил суд, а позиция должника на заседании зависит от полноты приложенных документов. Готовиться к этому лучше с первого дня после получения заявления кредитора.

Юристы «Бизнес-Юрист» занимаются вопросами банкротства физических лиц. Специалисты проанализируют вашу ситуацию и наличие предусмотренных законом оснований для проведения процедуры, разъяснят порядок судебного и внесудебного банкротства, ограничения, риски и правовые последствия, а также окажут юридическое сопровождение. Запишитесь на консультацию юриста «Бизнес-Юрист» по вопросам банкротства.